Год назад федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) предложили заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, программы по реструктуризации кредитов. Об антикризисных мерах, которые в рамках этих программ предлагает заёмщикам Иркутское ипотечное агентство, нашему корреспонденту рассказала начальник юридического отдела ИрИА Лариса Сенина.
- Антикризисные мероприятия проводятся по двум основным направлениям: помощь заёмщикам и поддержка сферы жилищного строительства. Реструктуризация ипотечных кредитов является главной задачей для АРИЖК, поскольку по ипотечному кредитованию кризис ударил в первую очередь: люди, взявшие ипотечные кредиты и оказавшиеся перед угрозой потери работы и жилья, очутились в наиболее сложном положении. АИЖК разработало программу, по которой заемщики, попавшие в сложное финансовое положение, могут обратиться в АРИЖК и получить стабилизационный заем. Речь идет не только о заемщиках, которые получали кредит по программе АИЖК, но и тех, кто брал ипотечные кредиты в различных банках.
С апреля 2009 года Иркутское ипотечное агентство по программе реструктуризации работает в Братске, Саянске, Зиме, Иркутске, Ангарске, Шелехове. Иркутское ипотечное агентство является уполномоченным агентом АРИЖК.
Кроме того, реструктуризация также проводится и самими банками по собственным программам. Программа реструктуризации предназначена в помощь действительно пострадавшим от кризиса, попавшим в безвыходную финансовую ситуацию.
- В течение какого срока можно пользоваться «вспомогательными» деньгами?
- Реструктуризация создает заёмщику условия, позволяющие в течение определённого срока, но не более двенадцати месяцев, продолжать исполнение обязательств по ипотечному кредиту (займу) до восстановления своей платёжеспособности. Стабилизационный заем дается на возвратной, срочной и платной основе. Важно, чтобы человек уяснил, что такое право ему дается на период не более года. Нагрузка по платежам уменьшается, но долг ему не прощается. Он должен будет выплачивать старый долг, а по истечении льготного периода – приступить к возврату средств стабилизационного займа.
- А если человек взял кредит не по программе АИЖК, ему откажут в помощи?
- Реструктуризации подлежат ипотечные кредиты, выданные независимо от стандарта или условий, действовавших у кредитора. Реструктурированный ипотечный кредит, оформленный в соответствии со стандартом, впоследствии, при восстановлении платёжеспособности заёмщика, может быть рефинансирован АИЖК. Кроме того, варианты реструктуризации определяются индивидуально для каждого заемщика, исходя из параметров ипотечного кредита и платежеспособности заёмщиков на момент его обращения за помощью.
- Какие причины обращения за реструктуризацией считаются обоснованными?
- Заемщик имеет право на реструктуризацию, если остаток суммы ежемесячного дохода его и членов семьи после уплаты ежемесячных взносов по ипотечному кредиту снизился до суммы, меньшей трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи, официально установленных для региона, где находится предмет ипотеки. Для Иркутской области – около 15 тысяч рублей в месяц на каждого члена семьи.
- Как выглядит порядок рассмотрения заявки? Сколько времени уходит на сбор документов, на рассмотрение?
- Для того, чтобы подать заявку на реструктуризацию ипотечного кредита, необходимо обратиться в ИрИА за консультацией, получить информацию о программе реструктуризации, узнать, какие платежи заемщик будет вносить в течение льготного периода и по истечении него, получить перечень необходимых документов. Консультация проводится бесплатно.
Второй этап – это сбор пакета документов, на что уходит, в зависимости от конкретного случая, от недели до месяца. Когда пакет документов готов, заемщик заполняет заявление на реструктуризацию. Затем ИрИА в течение двух дней проводит проверку документов заемщика, его жилого помещения и ипотечного кредита. И уже после этого составляется заключение о возможности или невозможности проведения реструктуризации.
Наконец, ИрИА по защищенному каналу связи направляет заключение и пакет документов заемщика в АРИЖК. Там заявку должны рассмотреть в течение двух дней, но на практике уходит немного больше, так как АРИЖК имеет право запросить дополнительные документы. По итогам рассмотрения АРИЖК выдает решение о реструктуризации ипотечного кредита (займа).
В случае принятия положительного решения стороны подписывают договоры стабилизационного займа, последующей ипотеки. Подготовка и подписание договоров осуществляется в ИрИА. По вопросам реструктуризации можно обращаться в Иркутское ипотечное агентство по адресу – город Иркутск, ул. 5 Армии, 29 (цокольный этаж). Телефон 240-609.
